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　　大家都知道，新版征信中，个人征信声明中的不良信用记录必须等五年，前提是贷款人已经还清贷款，否则不良信用记录将跟随贷款人的个人征信一生。征信变白后为什么还不了贷款？可能就是这两年的状态影响了贷款。

　　 1.贷款前提不合适。贷款人不良记录解除，并不意味着贷款人一定可以申请贷款。在批准贷款时，银行将不得不依靠各种身份来决定是否批准贷款给借款人。征信虽然是首要的，但实际上并不是唯一的参考身份，其他身份也可以起到决定性的作用。如果借款人的月收入没有超过月供的两倍，或者目前的负债率过高，那么银行就会对借款人产生质疑，认为借款人是高风险用户，从而避免假贷款的危害，拒绝用户的贷款请求。

　　二。贷款记录过多。贷款人的不良信用记录解除后，并不意味着贷款人就是“白户”，因为之前的贷款记录和还款记录仍然存在于个人征信中。如果金融机构在查询出借人个人信用信息之前，发现借款人信用记录过度，也会降低其信用评分。这时候贷款人可以尝试提交一些材料证明自己有足够的还款能力，比如房产、豪车、手表、银行认可的大额保单等。只要借款人的还款能力能够得到银行的认可，贷款申请的成功率也会得到提升。

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