京东白条有风险怎么回事(京东白条存在风险怎么办)，新营销网红网本栏目通过数据整理汇集了京东白条有风险怎么回事(京东白条存在风险怎么办)相关信息，下面一起看看。
冯本报记者李娜北京报道。
近日，多名消费者反映，其征信报告中新增了一笔数万元的消费贷款，发放机构为JD.COM旗下的重庆两江新区盛基小额贷款有限公司(以下简称盛基小额贷款)。但是，我在JD.COM买的货物借条的金额‘借条’只有几千元，远远低于贷款金额。消费者认为，JD.COM白条涉嫌以其名义虚假增加贷款，无真实贷款虚假填报征信。而且因为这个庞大的消费贷款记录，一些消费者在向银行申请抵押贷款等贷款时被‘秒拒’。
京东金融方面对《新华融媒看财经》记者表示，京东金融已经开始批量上报征信，盛基小贷是JD.COM白条的征信上报主体，上报额度为用户自2019年1月1日起的最高授信额度(固定临时额度专属额度)。对于可能给用户造成的不便，京东金融表示‘很抱歉’，但坚持全部按照客户白条的使用情况如实上报征信信息，用户还清白条后才能出具结算证明。
业内律师对记者表示，实际贷款金额是债权的基础，因此按照总授信额度而不是实际贷款金额申报征信的操作可能涉嫌规避。律师建议，如果消费者因其征信受到影响，可以根据《征信管理办法》向中国人民银行征信中心当地分支机构提出异议。
特大消费贷款。
近日，JD.COM不少用户发现，自己使用的借条被‘查信用’，但征信报告中显示的并不是信用贷款的实际金额，而是一笔数万元的大额消费贷款。
近日有报道称，一位消费者发现自己的征信中多了一笔盛基小贷公司发放的16010元消费贷款。天检信息显示，小贷公司大股东为京东数码分公司全资子公司北京正东金控信息有限公司。但这位消费者表示，他在JD.COM借条上的信用额度只有1万元，仅有的两条消费线也只有1515.98元，无论怎么算都不可能是16010元。
记者发现，上述情况并非个例。在黑猫的投诉中，消费者沈先生称，最近申请贷款时，查询征信报告发现，2019年5月14日，盛基小额贷款公司向其发放贷款41000元，业务类别为其他个人消费贷款，2021年1月到期。沈先生说，我印象中在JD.COM没有这笔贷款，问客服是借条的金额，但我的借条金额只有一万多元，根本没那么多。
另一位消费者王女士也反映，她在2019年开了JD.COM白条，购物时只使用过一两次，从未大额使用过。但近日查询征信时发现，京东金融在未告知的情况下，将白条金额作为消费贷款上报央行，金额为18349元，业务类别为其他个人消费贷款，还款期限为48。JD.COM说是如实上报，但我实际用了不到3000元，购买的商品实际分期是6期。现在按照京东金融的操作，是不是只要开了欠条就要上报央行，直接把客户定义为贷款，客户用不用都要上报？王女士认为，京东金融客服规定只说明逾期付款会纳入征信报告，并未说明分期报告白条金额这个操作是诈骗。
就上述问题，记者咨询了京东金融客服。据对方介绍，JD.COM白条是JD.COM商城推出的个人消费贷款服务，已经开始按月账单批量上报征信。报告主体为重庆两江新区盛基小额贷款有限公司，客户开借条时会获得用户的信用授权。同时，客户借据的使用情况将如实上报信贷部，以di为准
应使用哪个金额作为报告的金额？上海九泽律师事务所一位合伙人告诉记者，根据法理，放贷机构必须以实际消费金额和实际贷款财务作为债权基础，只能以实际金额上传信用信息。以上做法有打擦边球之嫌。上述律师认为，目前征信方面的规章制度比较笼统，监管措施不到位，是造成种种乱象的根本原因。
消费征信受到影响，很难注销。
值得注意的是，由于这种额外的大额消费贷款，许多白条用户在获得银行贷款时遇到了困难，甚至他们的贷款申请被直接拒绝。
上述消费者沈先生称，征信报告显示，4.1万元消费贷款逾期一个月。由于信用不良，沈先生未能在银行申请到贷款。后来沈先生咨询京东金融，得知他用JD.COM白条下的一笔几百元的商品订单，因自动扣款失败，逾期一天。经过JD.COM的提醒，我及时发现还了，没想到直接举报到征信，说逾期一个月了。而且征信报告显示是大额贷款逾期，导致我的征信报告有大额逾期不良记录，严重影响了我的贷款。”沈先生认为，自己的欠款已经及时还上了，甚至信用卡也有1-3天的宽限期。JD.COM白条的征信机制太严格了。
律师指出，根据《征信管理条例》第十五条规定，信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先‘告知’信息主体本人。要求信息提供者在不良信息产生后、信息报送前，提前告知个人不良信息，发现问题并及时纠正，以减少不良信息对信息主体的不良影响，同时督促信息主体及时还款。
律师介绍，该规定用于限制征信机构、信息提供者和信息使用者对个人施加的不公平条款，强调上述机构对个人的信息主体负有提示和说明的义务，以保证个人能够充分知晓条款对自己的影响。如果不告知消费者具体规则，消费者会不自觉地直接查信用。
记者在京东金融看到，对于"白条上报征信是否有宽限期"这一问题，答案是白条逾期后会产生违约金，建议您按时还款，同时我们会如实上报您的征信，实际以个人征信报告为准。此外，对于"白条上征信是否会影响房贷、车贷"这一问题，京东金融的回答是良好的信用记录会帮助您个人信用高水平的累积，可在未来获得更好的金融服务。建议您保持良好的白条消费和还款习惯，会给您未来的贷款需求加分。
不过，据一位消费者反映，自己近期本来打算购房，购房合同也签过了，到银行也签了字，结果银行方面告知其征信上有笔32400元的小贷未还完，购房贷款申请因此受影响。"我查了一下得知是京东白条旗下的小贷公司，征信显示最近一笔还款2020年5月14日这天，但我查询自己的银行卡并也没有这笔借款记录，最近也没有还款记录。"这位消费者认为，京东白条涉嫌发放虚假贷款。这笔虚假贷款不仅严重影响了其征信，还造成了实际经济损失。
记者从银行人士处获悉，"白条"等产品在征信报告中均会显示为个人消费贷款。北京一位银行工作人员向记者表示，信用贷大致分为两种：分期贷和消费贷。其中分期贷在征信报告中一般会显示"信用卡"字样。"按照规定一般信用卡每月最低还款额即每月应还金额的10%作为负债，对房贷审批几乎不影响。而消费贷在征信记录上则归类为贷款，每月应还金额即负债金额。对贷款审批影响较大。"此外，近期监管收紧，严防消费贷违规流入房市、股市等风险领域，因此银行方面特别关注客户征信报告上近半年的大额消费贷款项目，会要求贷款人申请贷款时此类消费贷款全部结清。
对此，京东金融方面客服向记者表示，如果客户有办理贷款等业务需要，可在还清白条后为其开具结清证明。"用户可在京东金融APP内操作，还款之后预计3分钟内就会开具结清证明发送至邮箱。"
记者看到，一位消费者收到的结清证明显示，该笔大额消费贷款余额为0，已无欠款。
不过，并非所有消费者都能接受这一处理结果。一位消费者表示对"京东金融无法撤销征信，结清证明无法详细显示白条的实际使用和还款金额，仍是一个大的授信额度"很失望。还有消费者表示，已向当地的人民银行中心支行提交个人征信异议申请。
业内人士向记者表示，近期某售房中心曾贴出贷款注意事项，其中一项明确要求结清现有消费贷、网贷，不可新办消费贷，网贷（含京东白条、蚂蚁借呗等）。因为上述网贷平台已经接入人行系统，就会在人行个人征信报告中有所显示。该人士建议，对于京东白条等产品一定要规范使用，尤其注意还款期限，按时还款，避免因一时大意忘记还款出现逾期行为，影响到个人信用。
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