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　　花的利息高吗？

　　我觉得应该很少有人说花呗利率不高。

　　计算花的利息主要有两种方法：

　　 1.利息按日计算，3-5 ，年化率10.95-18.25%；注意：免息期(最晚还款日)内还清，不计息。

　　 2.分期费率和期数不同，其费率和实际年化率也不同，具体如下：

　　鲜花分期付款率和年化率鲁甸谷整理

　　周期数

　　分期付款率

　　年利率(单利)

　　第三阶段

　　 2.5%

　　 14.94%

　　第六阶段

　　 4.5%

　　 15.27%

　　问题9

　　 6.5%

　　 15.34%

　　 12期

　　 8.8%

　　 15.86%

　　注：上表数据来自支付宝的花呗。

　　事实上，花园的功能类似于银行信用卡(借记卡)。

　　借款计息方法与上述柏华计息方法相同。

　　我们来看看，房贷利率是多少？从4.45%起，最高一般为6.37%。抵押贷款利率=5年期LPR(4.45%)加上减值(一般为浮动)。

　　在这样的对比下，花呗和借呗的利率简直高到让人瞠目结舌。这是一个适当的“高利贷”。但花呗、借呗的本质不是普通的商业贷款，而是信用贷款(消费贷款其实是信用贷款的一种，以信用作为“抵押物”，而不是实物资产)。显然，将花呗的利率与银行的商业贷款(如房贷)利率相提并论是不合适的。如果真的要比较，那就和银行同类贷款——信用贷款的利率进行比较。我们来看看银行的信用贷款利率，以常见的信用卡利率为例。比较如下：

　　信用卡的计息方式和花呗一样，主要分为两种：

　　 1.利息按日计算，一般为5 ，年化率18.25%；如果在免息期(还款日)后未还清，从消费之日起计息。

　　 2.分期率和年化率参考上述花呗分期率。

　　另外，很多人不知道什么是高利贷，认为贷款利率比金融机构同期同档次贷款利率(不含浮动)高4倍就是“高利贷”，这显然是一个误区。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》第25、28条规定，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场牌价的4倍(超过就是俗称的“高利贷”)。

　　目前法律法规只规定了民间借贷的贷款利率上限，没有明确规定这一规定适用于金融机构的贷款利率。所以说花呗、借记卡或信用卡的利率(实际年化率)高于房贷利率是没有根据的。

　　当然，我不鼓励你过度消费，你要量力而行去借。

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