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  过去几年,中国的网贷如雨后春笋,各种各样的企业,不管是有资质的还是没资质的,都搭建了平台开始网贷,导致网贷泛滥。

  随着网贷平台越来越多,人们借钱的渠道越来越多,借钱的门槛也越来越低。很多没钱的人首先想到的就是借各种网贷。

  但是,网贷一会儿借钱很痛苦,一会儿还钱很痛苦。毕竟这些网贷的利息很高,很多网贷都是按日计息的。稍微正规一点的平台,日利率可以达到0.05%左右,但是对于一些不太正规的平台,日利率甚至可以达到1%以上,非常吓人。

  面对高息的网贷,很多朋友到期后都没能按时还款。结果他们逾期了,逾期了就要承担更高的罚息。结果他们借的钱越借越大,最后根本还不上。他们只能借各种网贷来还新还旧。

  在众多网贷中,有的会被上报征信报告,有的会被纳入中国银行征信报告,有的会接入央行征信报告。

  虽然最近两年中国加大了对网贷的整治力度,很多网贷都被封杀了,但是信用报告里留下的借款记录根本无法抹去。

  目前征信报告记录的信息是5年,也就是说大家过去5年借的网贷,只要接入征信系统,借款记录和查询记录都会清晰的反映在征信报告中。

  如果你有太多的网贷申请记录或者查询记录,并不是一件好事。

  目前你去银行办理按揭贷款等各种贷款,银行非常忌讳有大量的网贷申请记录。如果你最近五年有很多网贷记录,网贷查询的信用记录也很多,那么这个信用基本就花光了。

  意识到这个问题后,很多朋友都在积极筹钱把这些网络借给结算,但即使借的钱结算了,信用记录还是会存在的。这些信用报告要多久才能消除,信用报告要多久才能恢复正常状态?

  要解决这些问题,需要从两个方面来分析。

  第一,花信用消除需要多长时间?

  根据中国人民银行征信系统的相关要求,目前个人信用信息最长保存期限为五年,但这个五年期限是有前提条件的,即从你结清全部欠款之日起算,五年后这个信用信息自动消除。欠的钱不结清,就没有五年这回事。

  比如一个人在2019年10月15日借了一笔钱,期限一年,2020年10月14日到期。如果这笔钱正常还款没有逾期,那么在2025年10月15日之后,该记录将从征信报告中消除。

  但如果这笔钱在2020年10月14日到期后没有正常还款,而是一直逾期到2021年9月15日,那么这个不良信用报告就需要等到2026年9月16日才能消除。

  当然,除了贷款记录,还会有查询记录。目前查询记录只会保存两年。如果人人征信报告中有很多网贷查询记录,仅仅过了两年就会自动消除。这种淘汰是没有条件的,到时候自动淘汰。

  二、征信报告多久能恢复正常?

  目前信用记录的信息保留时间为五年,查询记录为两年。很多人认为只要五年内有大量网贷记录,信用记录基本上就废了。

  其实也不尽然。目前银行在审核征信报告时,会重点关注最近两年的征信记录。

  如果你之前有很多网贷记录,也可以在征信报告中显示。但是如果你最近两年的信用报告很好,没有网贷申请记录,还款各方面都很好,你其实是会被银行认可的。

  当然,两年内会有良好的信用记录。这里重点是,两年之内,大家都会使用信用卡或者一些银行的正规信贷,正常还款。有信用还款记录可以查询,这样银行会认为大家的财务状况得到了改善,信用意识也提高了。

  如果大家都借了很多网贷,然后突然不借任何网贷了,但是没有使用银行信用卡或者其他正规的贷款记录,也就是说最近两年一直处于空白状态,这不是一个好的征信报告。

  如果这两年内征信空白,银行无法判断借款人最近两年财务状况有没有好转,信用意识有没有提高。这样一来,即使你没有网贷记录,也有可能被银行拒绝。

  所以,为了让征信尽快恢复到正常状态,我建议你一定要把网贷全部结清,然后停止借各种网贷。同时,平时也要适当使用一些信用卡,然后按时还款。只要你保持最近两年良好的还款记录,征信可以尽快恢复到正常状态。

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